Assicurare un’auto elettrica: cosa cambia rispetto a una termica

Perché il premio tende a essere più alto

Le rilevazioni di mercato riportano per le elettriche un premio medio intorno ai 620 euro, sensibilmente sopra i 423,4 euro del prezzo medio nazionale rilevato da IVASS nel primo trimestre 2026.

Il motivo non è ideologico ma tecnico, e coincide con la tendenza generale del mercato: il Bollettino Statistico IVASS pubblicato ad aprile 2026 mostra una frequenza dei sinistri in calo al 4,32% ma un costo medio del singolo sinistro in crescita, spinto da manodopera, ricambi e danno biologico. Si paga di più non perché ci siano più incidenti, ma perché ogni incidente costa di più.

Sulle elettriche questo effetto è amplificato da quattro fattori:

• Il pacco batteria è il componente più costoso del veicolo e, in caso di urto che ne comprometta l’integrità, la riparazione può portare rapidamente alla soglia di antieconomicità.
• I sistemi ADAS sono di serie e molto diffusi: sensori e telecamere integrati nei paraurti e nel parabrezza richiedono ricalibrazione dopo l’intervento, con costi che si sommano alla riparazione.
• Il peso maggiore a parità di segmento aumenta l’energia in gioco negli urti.
• La rete di officine specializzate è più ristretta, con tariffe orarie mediamente superiori e tempi di fermo più lunghi.

Va aggiunto un fattore in direzione opposta: alcune imprese propongono condizioni dedicate ai veicoli elettrici, spesso legate a percorrenze contenute o all’uso urbano. Il confronto va quindi fatto caso per caso, non dando per scontato il sovrapprezzo.

La batteria: il punto da chiarire per primo

È l’aspetto più specifico dell’elettrico e quello che genera più contenzioso, perché la batteria può avere regimi giuridici diversi.

Se la batteria è di proprietà, rientra nel valore del veicolo. Va verificato che le garanzie furto, incendio e kasko la considerino esplicitamente e con quale criterio di valutazione: valore a nuovo, valore commerciale o degrado applicato.

Se la batteria è a noleggio, appartiene a un soggetto terzo. Qui vanno chiariti tre punti: chi risponde in caso di danno, se il contratto di noleggio impone coperture specifiche, e se la tua polizza le soddisfa.

Un secondo tema riguarda il degrado. La perdita progressiva di capacità è un fenomeno di usura, non un sinistro, e in quanto tale non è coperta dalle polizze assicurative: è materia della garanzia del costruttore. È bene saperlo in anticipo per non contare su una tutela che non esiste.

Terzo tema, l’incendio. Un principio di incendio che coinvolge il pacco batteria richiede procedure di spegnimento specifiche e tempi lunghi, con danni conseguenti spesso rilevanti. Conviene verificare che la garanzia incendio non contenga esclusioni riferite ai sistemi di accumulo.

Ricarica: cavo, colonnina e wallbox

È l’area di rischio che non esiste su un’auto termica e che le polizze standard non coprono automaticamente.

La riga della wallbox merita un chiarimento, perché è fonte di malintesi frequenti: essendo un impianto fisso installato nell’immobile, la sua copertura appartiene normalmente alla polizza dell’abitazione. Conviene verificarlo con chi ha emesso quella polizza, non con la compagnia auto.

L’assistenza stradale, che qui cambia natura

Su un’auto termica, restare senza carburante è un inconveniente risolvibile con una tanica. Su un’elettrica, l’esaurimento della carica richiede il traino: non esiste equivalente.

Questo rende la garanzia assistenza stradale meno accessoria di quanto sia per una termica. I punti da verificare sono precisi:

• Se il traino per esaurimento della carica è incluso o è un’esclusione espressa.
• Se il traino è previsto verso la colonnina più vicina oppure solo verso un’officina.
• Il limite chilometrico del traino, che su percorsi extraurbani può risultare insufficiente.
• Se il carro attrezzi convenzionato è idoneo a movimentare un veicolo elettrico, che in caso di guasto può non essere trainabile a ruote a terra.
• Il numero di interventi disponibili nell’anno.

Un’ultima nota fiscale, valida dal 2026: l’imposta sull’assistenza stradale è stata riallineata al 12,5%. È una voce che incide poco in valore assoluto, ma va considerata nel confronto tra preventivi.

Domande frequenti